Yrityksen kasvaessa myös laskutuksen määrä usein lisääntyy. Samalla kasvavat avoimet myyntisaatavat, jotka sitovat yrityksen pääomaa asiakkaiden maksuaikoihin. Vaikka myynti kasvaisi, rahat eivät välttämättä ole heti yrityksen käytettävissä. Factoring-rahoitus tarjoaa ratkaisun, jossa yritys voi hallita myyntisaataviaan ja saada laskutuksesta syntyvää rahaa käyttöönsä nopeasti.
Factoring eli laskurahoitus eroaa yksittäisten laskujen myynnistä siinä, että se on suunniteltu erityisesti yrityksille, joilla on säännöllistä laskutusta ja jatkuva tarve hallita rahavirtoja. Sen avulla laskujen rahoitus, käsittely ja seuranta voidaan yhdistää osaksi yrityksen päivittäistä taloushallintoa. Tämä voi tehdä myyntisaatavien hallinnasta selkeämpää ja vähentää yksittäisiin laskuihin liittyvää käsittelyä.
Factoring-rahoituksessa yritys siirtää myyntisaataviaan rahoitusyhtiölle sovitun mallin mukaisesti. Rahoittaja maksaa yritykselle sovitun osuuden laskujen arvosta ennen kuin asiakkaat maksavat laskunsa. Näin yritys voi nopeuttaa rahankiertoa ja vähentää asiakkaiden pitkien maksuaikojen vaikutusta omaan kassavirtaansa.
Factoring voi sisältää pelkän laskujen rahoituksen tai laajemman palvelukokonaisuuden, johon kuuluu esimerkiksi:
Palvelun sisältö riippuu tehdystä sopimuksesta ja yrityksen tarpeista. Ennen palvelun käyttöönottoa kannattaa selvittää, mitä palveluun sisältyy, miten rahoitus toimii käytännössä ja millaisia kustannuksia sopimukseen liittyy.
Yksi factoringin hyödyistä on mahdollisuus vähentää laskutukseen liittyvää hallinnollista työtä. Yritys voi ulkoistaa osan myyntisaatavien seurannasta ja keskittyä enemmän omaan liiketoimintaansa. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä silloin, kun laskujen määrä kasvaa yrityksen toiminnan mukana.
Kun laskut, maksut ja saatavien seuranta ovat paremmin hallinnassa, myös yrityksen talouden suunnittelu voi helpottua. Yrityksellä on parempi näkyvyys tuleviin rahavirtoihin, mikä voi auttaa esimerkiksi investointien, hankintojen ja henkilöstökulujen suunnittelussa.
Factoring ei korvaa hyvää taloussuunnittelua, mutta se voi toimia tärkeänä osana yrityksen kassanhallintaa. Jatkuva rahoitusratkaisu voi helpottaa kasvavan laskutuksen hallintaa ja auttaa yritystä hyödyntämään myyntisaataviaan tehokkaammin osana päivittäistä liiketoimintaa.
Useat taloushallinto-ohjelmistot tarjoavat laskurahoituksen suoraan palvelussaan. Kun rahoitus on osa tuttua taloushallintoa, laskujen rahoittaminen onnistuu samassa yhteydessä kuin laskutus – ilman erillistä järjestelmää tai manuaalista tietojen siirtoa.
Katso alla olevasta listauksesta yrityksesi käyttämä ohjelmisto ja ota yhteyttä. Yhteydenoton hoitaa Alisa Pankki, joka auttaa sinua laskurahoituksen käyttöönotossa. Nopeimmillaan voit saada rahoituksen auki ohjelmistoon parissa päivässä.
Laskurahoitus on saatavilla Finagon ohjelmissa, kuten Finago Procountor, Finago Ecom, Finago Isolta. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa rahoituksen käyttöönotosta sekä hinnasta. Laskurahoitukseen on saatavilla myös suosittu luottovakuutus.
Netvisorissa pääset rahoittamaan laskut napin painalluksella suoraan osana normaalia laskutusta, jonka jälkeen saat rahat tilille saman päivän aikana. Laskun rahoittaminen maksaa pelkän kertapalkkion per rahoitettu lasku. Ei avaus- tai kuukausimaksuja.
Easorissa laskurahoituksen käyttöönotto on helppoa eikä se vaadi muutoksia nykyiseen laskutusprosessiin. Saat rahat myyntilaskuista nopeasti käyttöösi ja voit rahoittaa yksittäisiä ostajia, projekteja tai koko laskutuksen.
Fennoan kautta laskurahoitus kulkee sujuvasti osana yrityksesi taloushallintoa. Voit hakea rahoitusta suoraan tutuista laskuista ilman erillisiä järjestelmiä ja pitää kassavirran joustavana. Valitse rahoitettavan asiakkaan laskut tilanteesi mukaan.
Administerin asiakkaana voit rahoittaa myyntilaskuja osana eFina-taloushallinto-ohjelmistoa, jolloin laskurahoitus toimii sujuvasti osana yrityksen tuttua laskutusprosessia. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa laskurahoituksesta.
Onko sinulla käytössä taloushallinto-ohjelmisto, joka ei löydy listauksesta? Tai et tiedä, mitä ohjelmistoa käytät? Tämä ei haittaa, koska voit saada laskurahoituksen käyttöön siitä huolimatta. Ota yhteyttä ja käydään yrityksesi tilanne läpi.
Factoring-rahoitus soveltuu monenlaisille yrityksille, mutta erityisen hyödyllinen se voi olla toimialoilla, joissa laskutus ja maksuaikojen hallinta ovat keskeinen osa liiketoimintaa.
Esimerkkejä ovat:
Yhteistä näille yrityksille on se, että myynti syntyy usein ennen kuin raha siirtyy yrityksen käyttöön.
Factoring ja laskujen myynti liittyvät läheisesti toisiinsa, mutta niiden käyttötarkoitus on usein erilainen.
Laskujen myynnissä yritys voi valita yksittäisiä laskuja rahoitettavaksi silloin, kun tarve syntyy. Factoringissa lähtökohtana on yleensä jatkuva yhteistyö, jossa yrityksen laskutusta hallitaan säännöllisesti saman palvelumallin kautta.
Factoring sopii erityisesti yrityksille, joilla:
Kasvuyrityksissä myynnin lisääntyminen ei aina tarkoita heti parempaa kassatilannetta. Suuremmat tilaukset voivat kasvattaa myös kustannuksia ennen kuin asiakkaiden maksut saapuvat.
Factoring voi auttaa yritystä ylläpitämään tasaisempaa rahavirtaa kasvun aikana. Kun myyntisaatavat eivät sido yhtä paljon pääomaa, yritys pystyy paremmin suunnittelemaan toimintaansa ja vastaamaan uusiin mahdollisuuksiin.
Erityisesti yrityksissä, joissa laskutus muodostaa suuren osan liiketoiminnasta, jatkuva rahoitusratkaisu voi olla tehokas tapa hallita käyttöpääomaa.
Factoring-ratkaisua valittaessa yrityksen kannattaa tarkastella kokonaisuutta eikä vain rahoituksen hintaa.
Tärkeitä asioita ovat esimerkiksi:
Oikein valittu factoring-ratkaisu voi toimia pitkäaikaisena työkaluna yrityksen kassavirran ja myyntisaatavien hallinnassa.