Laskutus on olennainen osa lähes jokaisen yrityksen toimintaa, mutta laskun lähettäminen ei tarkoita, että raha olisi heti yrityksen käytettävissä. Asiakkaan maksuaika voi olla useita viikkoja tai jopa kuukausia, jolloin yrityksen pääomaa on sitoutuneena avoimiin myyntisaataviin.
Pitkät maksuajat voivat vaikeuttaa yrityksen kassavirran hallintaa etenkin silloin, kun samaan aikaan on maksettava palkkoja, hankintoja, alihankintakuluja tai muita liiketoiminnan menoja. Laskujen myynti on yksi tapa ratkaista tätä haastetta. Laskujen myynti sopii erityisesti B2B-yrityksille.
Laskujen myynnissä yritys myy avoimen myyntisaatavansa rahoituspalvelulle ja saa laskuun liittyvät varat käyttöönsä ennen alkuperäistä eräpäivää. Näin yritys voi hyödyntää jo tehdyn myynnin arvoa aikaisemmin sen sijaan, että se joutuisi odottamaan asiakkaan maksua.
Laskujen myynti tarkoittaa järjestelyä, jossa yritys myy avoimia myyntisaataviaan rahoituspalvelulle. Laskuun liittyvä oikeus saada maksu siirtyy tällöin sovitusti rahoituspalvelulle, ja yritys saa laskun arvosta sovitun osuuden käyttöönsä nopeasti.
Kun asiakas myöhemmin maksaa laskun, maksu suoritetaan rahoitusjärjestelyn mukaisesti laskun ostajalle. Yritys saa näin rahaa käyttöönsä ennen laskun alkuperäistä eräpäivää.
Laskujen myynti perustuu jo olemassa olevaan liiketoimintaan. Yritys ei siis välttämättä tarvitse erillistä lainaa, vaan se voi hyödyntää tekemästään myynnistä syntyneitä myyntisaatavia aikaisemmin.
Tätä voidaan kutsua myös myyntisaatavien rahoitukseksi. Laskurahoitus ja laskujen myynti liittyvät samaan kokonaisuuteen, mutta käytännön toteutuksessa voi olla eroja esimerkiksi siinä, myydäänkö yksittäisiä laskuja vai käsitelläänkö laskuja jatkuvasti.
Yrityksen rahoitustarve ei aina ole jatkuvaa. Joskus kassaan tarvitaan lisää rahaa vain tietyn laskun tai yksittäisen projektin vuoksi. Tällöin yksittäisen laskun myynti voi olla vaihtoehto jatkuvalle laskurahoitukselle.
Yksittäisen laskun myynnissä yritys valitsee itse laskun, jonka se haluaa myydä rahoituspalvelulle. Kaikkia yrityksen laskuja ei tarvitse siirtää rahoitettavaksi, vaan palvelua voidaan käyttää tarpeen mukaan.
Tämä tekee yksittäisen laskun myynnistä joustavan vaihtoehdon yrityksille, joiden rahoitustarve vaihtelee. Yritys voi esimerkiksi myydä yhden suuren asiakasprojektin loppulaskun ja hoitaa muut laskunsa normaalisti.
Kun yksittäinen lasku myydään, yritys saa laskun arvosta sovitun osuuden käyttöönsä ennen asiakkaan maksua. Asiakkaan maksuaika voi olla esimerkiksi 30, 60 tai 90 päivää, mutta yrityksen ei tarvitse välttämättä odottaa koko aikaa saadakseen rahaa käyttöönsä.
Yksittäisen laskun myynti ja jatkuva laskurahoitus eroavat toisistaan erityisesti siinä, kuinka laajasti rahoituspalvelua käytetään.
Yksittäisen laskun myynnissä yritys päättää tapauskohtaisesti, minkä laskun se haluaa rahoittaa. Ratkaisu sopii esimerkiksi tilanteeseen, jossa yrityksellä on tilapäinen kassavaje tai yksi tavallista suurempi myyntilasku.
Jatkuvassa laskurahoituksessa yritys voi puolestaan rahoittaa laskuja säännöllisesti osana päivittäistä taloudenhallintaa. Palveluun voidaan liittää kaikki tai suuri osa yrityksen laskutuksesta palveluntarjoajan kanssa sovitulla tavalla.
Yrityksen kannattaa arvioida, onko rahoitustarve jatkuvaa vai liittyykö se vain yksittäisiin tilanteisiin. Jos rahaa tarvitaan vain ajoittain, yksittäisen laskun myynti voi olla luonteva tapa hyödyntää laskurahoitusta ilman jatkuvaa rahoitusjärjestelyä.
Useat taloushallinto-ohjelmistot tarjoavat laskurahoituksen suoraan palvelussaan. Kun rahoitus on osa tuttua taloushallintoa, laskujen rahoittaminen onnistuu samassa yhteydessä kuin laskutus – ilman erillistä järjestelmää tai manuaalista tietojen siirtoa.
Katso alla olevasta listauksesta yrityksesi käyttämä ohjelmisto ja ota yhteyttä. Yhteydenoton hoitaa Alisa Pankki, joka auttaa sinua laskurahoituksen käyttöönotossa. Nopeimmillaan voit saada rahoituksen auki ohjelmistoon parissa päivässä.
Laskurahoitus on saatavilla Finagon ohjelmissa, kuten Finago Procountor, Finago Ecom, Finago Isolta. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa rahoituksen käyttöönotosta sekä hinnasta. Laskurahoitukseen on saatavilla myös suosittu luottovakuutus.
Netvisorissa pääset rahoittamaan laskut napin painalluksella suoraan osana normaalia laskutusta, jonka jälkeen saat rahat tilille saman päivän aikana. Laskun rahoittaminen maksaa pelkän kertapalkkion per rahoitettu lasku. Ei avaus- tai kuukausimaksuja.
Easorissa laskurahoituksen käyttöönotto on helppoa eikä se vaadi muutoksia nykyiseen laskutusprosessiin. Saat rahat myyntilaskuista nopeasti käyttöösi ja voit rahoittaa yksittäisiä ostajia, projekteja tai koko laskutuksen.
Fennoan kautta laskurahoitus kulkee sujuvasti osana yrityksesi taloushallintoa. Voit hakea rahoitusta suoraan tutuista laskuista ilman erillisiä järjestelmiä ja pitää kassavirran joustavana. Valitse rahoitettavan asiakkaan laskut tilanteesi mukaan.
Administerin asiakkaana voit rahoittaa myyntilaskuja osana eFina-taloushallinto-ohjelmistoa, jolloin laskurahoitus toimii sujuvasti osana yrityksen tuttua laskutusprosessia. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa laskurahoituksesta.
Tavallisessa laskutuksessa yritys toimittaa asiakkaalle tuotteen tai palvelun, lähettää laskun ja jää odottamaan asiakkaan maksua laskulle määriteltyyn eräpäivään asti. Maksu voi tulla hyvinkin nopeasti, mutta etenkin pitkien maksuehtojen tapauksessa yritys voi joutua odottamaan rahojaan useita viikkoja tai jopa pidempään.
Tänä aikana yritykselle voi kuitenkin syntyä uusia kuluja. Palkat, toimitilakulut, materiaalihankinnat, alihankinta, verot ja muut juoksevat menot on yleensä maksettava riippumatta siitä, milloin asiakas maksaa laskunsa. Pitkä maksuaika voi siten aiheuttaa tilanteen, jossa yrityksen myynti on hyvällä tasolla, mutta käytettävissä oleva raha on hetkellisesti vähissä.
Laskujen myynnissä yritys voi muuttaa tulevan maksusuorituksen nopeammin käytettävissä olevaksi rahaksi. Yritys myy avoimen laskusaatavan rahoituspalvelua tarjoavalle taholle ja saa sovitun osuuden laskun arvosta käyttöönsä ennen alkuperäistä eräpäivää. Näin yrityksen ei tarvitse välttämättä odottaa koko maksuaikaa saadakseen myynnistä syntyneet varat käyttöönsä.
Erona tavalliseen laskutukseen ei siis ole itse myyntitapahtuma. Tuote tai palvelu myydään asiakkaalle aivan normaalisti ja lasku laaditaan sovittujen ehtojen mukaisesti. Keskeinen ero liittyy siihen, mitä tapahtuu laskun lähettämisen jälkeen ja kuinka nopeasti yritys saa laskutuksesta syntyvän rahavirran käyttöönsä.
Laskujen myynti voi olla erityisen hyödyllistä silloin, kun yrityksellä on paljon avoimia myyntilaskuja ja asiakkaiden maksuehdot ovat pitkiä. Kun osa laskujen arvosta saadaan käyttöön aikaisemmin, yritys voi suunnitella kassankäyttöään joustavammin.
Laskujen myynti ei sovi automaattisesti kaikkiin tilanteisiin, eikä kaikkia laskuja välttämättä ole järkevää myydä. Ennen palvelun käyttöönottoa yrityksen kannattaa arvioida omaa kassatilannettaan, laskutuksen määrää ja sitä, kuinka paljon hyötyä nopeammasta rahankierrosta käytännössä saadaan.
Ensimmäisenä kannattaa selvittää palvelun kokonaiskustannukset. Laskujen myyntiin voi liittyä esimerkiksi palvelumaksuja, rahoituskuluja tai muita sopimuksessa määriteltyjä kustannuksia. Yrityksen on hyvä verrata näitä kuluja siihen hyötyyn, jonka nopeampi kassavirta tuo liiketoiminnalle.
Myös sopimuksen ehdot on tärkeää käydä huolellisesti läpi. Erityistä huomiota kannattaa kiinnittää siihen, miten palvelu toimii eri tilanteissa, mitä laskuja voidaan myydä ja miten menetellään, jos asiakas ei maksa laskua eräpäivään mennessä. Samalla kannattaa selvittää, onko kyseessä yksittäisten laskujen myynti vai jatkuva palvelusopimus.
Huomioitavia asioita ovat esimerkiksi:
Myös asiakkaiden näkökulma kannattaa ottaa huomioon. Laskun myynti voi tarkoittaa sitä, että asiakkaan maksutiedot tai maksun vastaanottaja muuttuvat. Yrityksen kannattaa varmistaa etukäteen, miten asiakkaille tiedotetaan järjestelystä ja miten maksaminen tapahtuu käytännössä.
Yrityksen kannattaa lisäksi selvittää, tarjoaako palveluntarjoaja pelkän laskun oston vai myös muita palveluita. Joihinkin palveluihin voi kuulua esimerkiksi reskontran hallintaa, maksujen seurantaa, muistutuspalveluita tai muuta taloushallinnon tukea. Lisäpalvelut voivat vaikuttaa palvelun kokonaiskustannukseen, mutta samalla ne voivat vähentää yrityksen omaa hallinnollista työtä.
Laskujen myynti voi olla osa yrityksen laajempaa kassanhallinnan kokonaisuutta. Se ei korvaa hyvää taloussuunnittelua, mutta voi antaa yritykselle lisää joustavuutta päivittäiseen toimintaan ja auttaa tasaamaan myynnin ja kulujen välistä ajoituseroa.
Yrityksen talouden kannalta olennaista on, että myyntilaskujen syntyminen ja rahojen saapuminen yrityksen tilille eivät aina tapahdu samanaikaisesti. Yritys voi esimerkiksi tehdä työn tammikuussa, laskuttaa asiakkaan helmikuussa ja saada maksun vasta maaliskuussa. Samaan aikaan yrityksen omat kulut voivat erääntyä jo ennen asiakkaan maksua.
Laskujen myynnin avulla tätä ajoituseroa voidaan pienentää. Yritys voi saada osan laskun arvosta käyttöönsä aikaisemmin ja käyttää varoja esimerkiksi uusiin hankintoihin, palkkoihin, alihankintaan tai muihin liiketoiminnan kuluihin. Näin laskutukseen sitoutunutta pääomaa voidaan hyödyntää aktiivisemmin yrityksen toiminnassa. Tutustu myymisen lisäksi myös factoring-rahoitukseen.
On kuitenkin hyvä muistaa, että laskujen myynti on rahoitusratkaisu, johon liittyy kustannuksia ja sopimusehtoja. Siksi sen käyttöä kannattaa tarkastella osana yrityksen kokonaisuutta eikä vain yksittäisen laskun näkökulmasta. Yrityksen kannattaa arvioida esimerkiksi sitä, kuinka usein rahoitusta tarvitaan ja millainen vaikutus kustannuksilla on liiketoiminnan kannattavuuteen.