Yrityksen arjessa laskutus ja rahojen saapuminen tilille eivät aina kulje käsi kädessä. Työ on tehty, tuote toimitettu ja lasku lähetetty asiakkaalle, mutta maksua voi joutua odottamaan 14, 30, 45 tai jopa 60 päivää. Samaan aikaan yrityksen omat kulut, kuten palkat, ostot, vuokrat ja muut juoksevat menot, on maksettava ajallaan.
Pitkät maksuajat voivat sitoa yrityksen rahaa ja vaikeuttaa kassavirran suunnittelua. Vaikka yrityksellä olisi runsaasti laskutettavaa myyntiä, käytettävissä oleva raha voi hetkellisesti olla vähissä. Tällaisessa tilanteessa laskurahoitus tarjoaa mahdollisuuden saada laskuista rahat käyttöösi jo ennen asiakkaan maksua.
Laskurahoituksen avulla voit muuttaa myyntilaskut nopeammin yrityksen käytettävissä olevaksi rahaksi. Sen sijaan, että odotat laskun eräpäivään asti, voit siirtää laskun rahoitettavaksi ja saada rahoittajalta sovitun osuuden laskun arvosta aikaisemmin. Näin yrityksesi kassavirta pysyy joustavampana ja voit käyttää rahaa silloin, kun sitä tarvitaan.
Prosessi etenee yleensä neljässä vaiheessa:
Lähetät asiakkaallesi laskun sovitun työn, palvelun tai toimitetun tuotteen perusteella. Laskulle määritellään normaalisti maksuehto ja eräpäivä esimerkiksi yrityksesi ja asiakkaasi välisen sopimuksen mukaisesti.
Laskurahoitus ei yleensä edellytä sitä, että asiakkaasi muuttaa omaa maksukäytäntöään. Asiakas voi maksaa laskun normaalisti sovittuna eräpäivänä, vaikka oletkin käyttänyt laskurahoitusta saadaksesi rahat käyttöösi aikaisemmin.
On tärkeää, että lasku perustuu todelliseen ja toteutuneeseen liiketoimeen. Laskun tietojen tulee olla oikein ja sen tulee täyttää rahoittajan asettamat ehdot.
Kun lasku on lähetetty asiakkaalle, voit siirtää sen laskurahoituspalveluun rahoitettavaksi. Rahoittaja tarkistaa laskun ja siihen liittyvät tiedot sekä arvioi, täyttääkö lasku rahoituksen ehdot.
Rahoittaja voi tarkastella esimerkiksi laskun määrää, eräpäivää ja laskun velallista eli asiakasta, jolle lasku on lähetetty. Myös laskun taustalla oleva toimitus tai palvelu voidaan tarvittaessa tarkistaa.
Kun lasku hyväksytään rahoitettavaksi, rahoittaja ilmoittaa yritykselle rahoituksen määrän ja muut sovellettavat ehdot. Käytännössä prosessi voidaan toteuttaa sähköisesti, jolloin laskun siirtäminen rahoitukseen onnistuu nopeasti osana yrityksen normaalia laskutusprosessia.
Kun lasku on hyväksytty rahoitettavaksi, rahoittaja maksaa yrityksellesi sovitun osuuden laskun arvosta. Näin yrityksesi saa rahaa käyttöönsä jo ennen kuin asiakas maksaa alkuperäisen laskun.
Saatua rahoitusta voidaan käyttää yrityksen tarpeiden mukaan esimerkiksi käyttöpääomaan, palkkoihin, tavarahankintoihin, veroihin tai investointeihin. Laskurahoitus voi siten auttaa tasoittamaan yrityksen kassavirtaa ja tekemään rahankierrosta ennakoitavampaa.
Lopuksi asiakas maksaa laskun sen alkuperäisen maksuehdon mukaisesti. Maksu suoritetaan rahoitusjärjestelyn ehtojen mukaisesti joko rahoittajalle tai muulla sovitulla tavalla.
Kun lasku on maksettu, rahoitusjärjestely saatetaan päätökseen. Yritykselle mahdollisesti kuuluva loppuosa laskun arvosta tilitetään rahoittajan sopimusehtojen mukaisesti. Laskurahoituksen hinta määräytyy palveluntarjoajan kanssa tehdyn sopimuksen perusteella.
Useat taloushallinto-ohjelmistot tarjoavat laskurahoituksen suoraan palvelussaan. Kun rahoitus on osa tuttua taloushallintoa, laskujen rahoittaminen onnistuu samassa yhteydessä kuin laskutus – ilman erillistä järjestelmää tai manuaalista tietojen siirtoa.
Katso alla olevasta listauksesta yrityksesi käyttämä ohjelmisto ja ota yhteyttä. Yhteydenoton hoitaa Alisa Pankki, joka auttaa sinua laskurahoituksen käyttöönotossa. Nopeimmillaan voit saada rahoituksen auki ohjelmistoon parissa päivässä.
Laskurahoitus on saatavilla Finagon ohjelmissa, kuten Finago Procountor, Finago Ecom, Finago Isolta. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa rahoituksen käyttöönotosta sekä hinnasta. Laskurahoitukseen on saatavilla myös suosittu luottovakuutus.
Netvisorissa pääset rahoittamaan laskut napin painalluksella suoraan osana normaalia laskutusta, jonka jälkeen saat rahat tilille saman päivän aikana. Laskun rahoittaminen maksaa pelkän kertapalkkion per rahoitettu lasku. Ei avaus- tai kuukausimaksuja.
Easorissa laskurahoituksen käyttöönotto on helppoa eikä se vaadi muutoksia nykyiseen laskutusprosessiin. Saat rahat myyntilaskuista nopeasti käyttöösi ja voit rahoittaa yksittäisiä ostajia, projekteja tai koko laskutuksen.
Fennoan kautta laskurahoitus kulkee sujuvasti osana yrityksesi taloushallintoa. Voit hakea rahoitusta suoraan tutuista laskuista ilman erillisiä järjestelmiä ja pitää kassavirran joustavana. Valitse rahoitettavan asiakkaan laskut tilanteesi mukaan.
Administerin asiakkaana voit rahoittaa myyntilaskuja osana eFina-taloushallinto-ohjelmistoa, jolloin laskurahoitus toimii sujuvasti osana yrityksen tuttua laskutusprosessia. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa laskurahoituksesta.
Laskurahoituksen saamisen lähtökohtana on toimiva yritys, jolla on todellista liiketoimintaa ja säännöllistä laskutusta. Rahoitusta myönnetään pääsääntöisesti aitoja, avoimia ja maksamattomia laskuja vastaan. Laskujen tulee perustua yrityksen todellisuudessa tuottamiin palveluihin tai myytyihin tuotteisiin, ja niiden tulee olla syntyneet normaalin liiketoiminnan seurauksena.
Laskurahoituksessa rahoittaja arvioi usein erityisesti sitä, kuinka luotettavia yrityksen asiakkaat ovat maksajina. Tämän vuoksi yrityksen oma taloudellinen tilanne ei aina ole ainoa ratkaiseva tekijä rahoituspäätöksessä. Yrityksen toiminnan tulee kuitenkin olla uskottavaa ja läpinäkyvää, ja laskujen taustalla olevien liiketoimien on oltava helposti todennettavissa.
Rahoitettavien laskujen tulee yleensä olla erääntymättömiä. Erääntyneitä, riitautettuja tai muuten epäselviä laskuja ei tavallisesti hyväksytä rahoituksen kohteeksi. Myös laskut, joiden maksamisesta tai toimituksen oikeellisuudesta on asiakkaan kanssa erimielisyyttä, voivat jäädä rahoituksen ulkopuolelle.
Vaikka laskurahoituksen yksi keskeisistä hyödyistä on se, että rahoittaja voi painottaa asiakkaidesi maksukykyä yrityksesi oman luottokelpoisuuden sijaan, myös yrityksen taustatiedot voidaan tarkistaa. Rahoittaja voi esimerkiksi arvioida yrityksen luottotietoja, maksukäyttäytymistä, taloudellista tilannetta ja liiketoiminnan jatkuvuutta.
Hyvä luottohistoria ja asianmukaisesti hoidetut maksuvelvoitteet voivat helpottaa rahoituksen saamista. Maksuhäiriömerkinnät eivät kuitenkaan automaattisesti tarkoita, ettei laskurahoitusta voisi saada, sillä rahoittajien käytännöt ja arviointikriteerit vaihtelevat. Joissakin tapauksissa rahoittaja voi kiinnittää enemmän huomiota laskujen velallisiin eli yrityksen asiakkaisiin ja näiden maksukykyyn.
Rahoituksen hakemista helpottaa, jos yrityksen taloushallinto on kunnossa ja yrityksellä on selkeä kuva omasta kassavirrastaan, myyntisaamisistaan ja tulevista maksuvelvoitteistaan.
Laskurahoituksen kannalta olennaista on, että yrityksen asiakkaat ovat luotettavia ja kykenevät suoriutumaan laskuistaan sovitussa ajassa. Koska rahoittaja saa takaisin rahoittamansa summan viime kädessä laskun maksun kautta, asiakkaiden maksukäyttäytymällä on merkittävä vaikutus rahoituksen myöntämiseen.
Selkeät kirjalliset sopimukset helpottavat sekä yrityksen että rahoittajan aseman arviointia. Sopimuksista tulisi käydä ilmi esimerkiksi toimitettavat tuotteet tai palvelut, hinnat, maksuehdot sekä osapuolten keskeiset oikeudet ja velvollisuudet. Kun laskut perustuvat selkeästi sovittuun liiketoimeen, niiden rahoittaminen on yleensä suoraviivaisempaa.
Rahoittaja voi tarvittaessa tarkistaa, että laskun taustalla oleva toimitus tai palvelu on tosiasiallisesti toteutettu. Tämän vuoksi yrityksen kannattaa säilyttää sopimukset, tilaukset, toimitusasiakirjat ja muut laskutukseen liittyvät dokumentit asianmukaisesti.
Laskurahoitushakemuksen yhteydessä rahoittaja voi tarkastella useita yritykseen ja laskuihin liittyviä tekijöitä. Näitä voivat olla esimerkiksi yrityksen toiminnan laajuus, laskutuksen määrä, asiakkaiden maksukyky, laskujen maksuehdot sekä mahdolliset aiemmat maksuviiveet tai riitatilanteet.
Rahoittajan näkökulmasta tärkeää on, että rahoitettavat laskut ovat todellisia, selkeitä ja asiakkaan hyväksymiä. Mitä paremmin yritys pystyy osoittamaan laskujen perustuvan toteutuneeseen myyntiin, sitä helpompi rahoittajan on arvioida rahoituksen riskiä.
On myös hyvä huomioida, että eri rahoitusyhtiöillä voi olla toisistaan poikkeavia ehtoja. Esimerkiksi vaadittu vähimmäisliikevaihto, rahoitettavien laskujen määrä, asiakkaiden luottokelpoisuus sekä yrityksen luottotietoja koskevat vaatimukset voivat vaihdella. Siksi laskurahoitusta harkitsevan yrityksen kannattaa vertailla eri rahoittajien ehtoja ennen sopimuksen tekemistä.
Kokonaisuutena laskurahoituksen saamista tukevat toimiva liiketoiminta, luotettavat asiakkaat, selkeä laskutus ja hyvin hoidetut talousasiat. Yrityksen kannattaa huolehtia siitä, että laskutukseen liittyvät tiedot ovat ajan tasalla ja että mahdolliset asiakasriidat selvitetään mahdollisimman nopeasti.
Rahoittajalla on oikeus tehdä esimerkiksi toimitustarkastuksia laskuista, joita yritys tarjoaa rahoitettavaksi. Tarkastusten tarkoituksena on varmistaa, että laskujen taustalla on todellinen ja toteutunut liiketapahtuma. Yrityksen onkin tärkeää pystyä tarvittaessa osoittamaan, mitä asiakkaalle on toimitettu ja millä perusteella lasku on muodostettu.
Kun yrityksen liiketoiminta on selkeää, laskut perustuvat todellisiin toimituksiin ja asiakkaat ovat maksukykyisiä, laskurahoituksen hakeminen on yleensä huomattavasti helpompaa. Lopullinen rahoituspäätös tehdään kuitenkin aina rahoittajan omien ehtojen ja riskinarvioinnin perusteella.
Lue myös kokemuksia laskurahoituksesta.