Yrityksen kasvu ei aina riipu siitä, kuinka paljon myyntiä syntyy, vaan myös siitä, kuinka tehokkaasti rahavirtoja hallitaan. Monet yritykset joutuvat odottamaan asiakkaiden maksuja viikkoja tai jopa kuukausia, vaikka liiketoiminnan omat kulut syntyvät ja erääntyvät jatkuvasti. Laskurahoitus tarjoaa yrityksille keinon hallita tätä aikaviivettä ja tehdä käyttöpääoman hallinnasta joustavampaa.
Laskurahoitus sopii useille toimialoille. Erityisesti yritykset, joissa laskutus muodostaa merkittävän osan liiketoiminnasta, voivat hyötyä siitä osana talouden suunnittelua ja kassavirran hallintaa. Se sopii esimerkiksi tilanteisiin, joissa yritys kasvaa nopeasti, solmii uusia asiakkuuksia tai tarvitsee lisää joustavuutta investointeihin ja päivittäisen liiketoiminnan pyörittämiseen.
Kasvavassa yrityksessä myynnin lisääntyminen voi kasvattaa samalla myös käyttöpääoman tarvetta. Uudet tilaukset, projektit ja asiakkuudet voivat tarkoittaa suurempia hankintoja ja muita kuluja jo ennen kuin asiakkaiden maksut saapuvat yrityksen tilille. Kun rahoitus voidaan sovittaa yrityksen myyntiin ja laskutukseen, kassavirran hallinta voi helpottua myös nopean kasvun aikana.
Laskurahoitus voi palvella myös yrityksiä, joiden kassavirta vaihtelee esimerkiksi sesonkien, projektien tai toimialan erityispiirteiden mukaan. Rahoitusta voidaan hyödyntää tarpeen mukaan, jolloin yrityksen ei välttämättä tarvitse sitoutua jatkuvasti samaan rahoitusratkaisuun. Näin yritykselle voidaan luoda enemmän joustavuutta tilanteisiin, joissa käyttöpääoman tarve vaihtelee.
Kun laskurahoitus löytyy suoraan yrityksen käyttämästä taloushallinto-ohjelmistosta, sen hyödyntäminen on luonteva osa tuttua laskutusprosessia. Rahoitusta voidaan tarkastella ja hyödyntää samassa ympäristössä, jossa yrityksen laskutus ja taloushallinto muutenkin hoidetaan. Erillisten järjestelmien tai palveluiden välillä ei tarvitse siirtyä, mikä tekee prosessista selkeämmän ja sujuvamman.
Taloushallinto-ohjelmistoon integroitu laskurahoitus voi myös helpottaa rahoitustarpeen tunnistamista osana päivittäistä taloushallintoa. Kun laskut ja niiden maksuaikataulut ovat jo osa yrityksen normaalia prosessia, rahoituksen hyödyntäminen voidaan sovittaa paremmin yrityksen kulloiseenkin tilanteeseen.
Useat taloushallinto-ohjelmistot tarjoavat laskurahoituksen suoraan palvelussaan. Kun rahoitus on osa tuttua taloushallintoa, laskujen rahoittaminen onnistuu samassa yhteydessä kuin laskutus – ilman erillistä järjestelmää tai manuaalista tietojen siirtoa.
Katso alla olevasta listauksesta yrityksesi käyttämä ohjelmisto ja ota yhteyttä. Yhteydenoton hoitaa Alisa Pankki, joka auttaa sinua laskurahoituksen käyttöönotossa. Nopeimmillaan voit saada rahoituksen auki ohjelmistoon parissa päivässä.
Laskurahoitus on saatavilla Finagon ohjelmissa, kuten Finago Procountor, Finago Ecom, Finago Isolta. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa rahoituksen käyttöönotosta sekä hinnasta. Laskurahoitukseen on saatavilla myös suosittu luottovakuutus.
Netvisorissa pääset rahoittamaan laskut napin painalluksella suoraan osana normaalia laskutusta, jonka jälkeen saat rahat tilille saman päivän aikana. Laskun rahoittaminen maksaa pelkän kertapalkkion per rahoitettu lasku. Ei avaus- tai kuukausimaksuja.
Easorissa laskurahoituksen käyttöönotto on helppoa eikä se vaadi muutoksia nykyiseen laskutusprosessiin. Saat rahat myyntilaskuista nopeasti käyttöösi ja voit rahoittaa yksittäisiä ostajia, projekteja tai koko laskutuksen.
Fennoan kautta laskurahoitus kulkee sujuvasti osana yrityksesi taloushallintoa. Voit hakea rahoitusta suoraan tutuista laskuista ilman erillisiä järjestelmiä ja pitää kassavirran joustavana. Valitse rahoitettavan asiakkaan laskut tilanteesi mukaan.
Administerin asiakkaana voit rahoittaa myyntilaskuja osana eFina-taloushallinto-ohjelmistoa, jolloin laskurahoitus toimii sujuvasti osana yrityksen tuttua laskutusprosessia. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa laskurahoituksesta.
Laskurahoitus on tehokas keino parantaa yrityksen kassatilannetta nopeasti ja joustavasti. Vaikka laskurahoitus tarjoaa monia etuja, tulee sopimusta tehdessä olla tarkkana. On tärkeää huomioida kustannukset ja ehdot, joita rahoitusyhtiöt asettavat. Palvelumaksut, rahoituspalkkiot ja korot voivat vaihdella merkittävästi. Lisäksi sopimuksen yksityiskohdat on syytä ymmärtää perusteellisesti ennen sopimuksen tekemistä. Oikean palvelun löytämisessä auttaa laskurahoituksen vertailu.
Selvitä tarkkaan, minkälaisia kuluja ja palkkioita laskurahoituksesta aiheutuu.
Rahoitusyhtiöt saattavat periä erilaisia:
Hinnat voivat perustua laskujen määrään, laskujen kokoon tai laskujen maksuehtoon. Esimerkiksi laskukohtaisista palkkioista voi kertyä isojakin summia laskutusmallista riippuen.
Varmista siis, että ymmärrät kaikki kustannukset, jotta voit arvioida laskurahoituksen todelliset hyödyt yrityksellesi.
Esimerkiksi Alisa Pankin laskurahoituspalvelussa hinta määräytyy laskukohtaisesti ja muodostuu laskun loppusummasta sekä maksuehdosta, eikä sen käytöstä synny muita kuluja. Maksat siis palvelusta ainoastaan, kun sitä käytät. Esimerkkinä: jos sovittu rahoitusprovisio 14 päivän maksuehdolle on 0,60 %, niin maksat 100 euron laskusta 60 senttiä, kun ostajasi maksaa laskun ajallaan. Tämän lisäksi palveluun ei ole piilotettu muita kuluja tai palkkiorakenteita.
Tarkista sopimuksen kesto ja mahdolliset sitoutumisvaatimukset. Jotkut palveluntarjoajat saattavat vaatia pitkäaikaisia sitoumuksia tai määritellä minimimäärän laskuja, jotka on rahoitettava sopimuskauden aikana. Näistä voi olla haastava päästä eroon, jos palvelu ei toimikaan niin hyvin kuin myyjä on luvannut tai saat paremman tarjouksen kilpailijalta. Lähtökohtaisesti tällaisiin sitoumuksiin ei kannata suostua.
Arvioi joka tapauksessa tarkkaan, sopivatko ehdot yrityksesi tarpeisiin ja joustavuuteen.
Ymmärrä, miten laskujen perintä toimii laskurahoituksen yhteydessä.
Useisiin laskurahoituspalveluihin pystyy liittämään laskujen automaattisen ja joskus myös maksuttoman perintäpalvelun. Tällöin laskurahoitusyhtiö siirtää automaattisesti erääntyneet maksamattomat laskut perintäkumppanien hoidettavaksi. Yrityksesi kannattaa sopia perintäkumppanin kanssa, millaista perintäprosessia sovelletaan, milloin laskut viedään oikeudelliseen perintään ja millainen oikeus perintäkumppanilla on sopia maksuohjelmista erääntyneille laskuille.
Laskujen perinnästä on hyvä kuitenkin aina ymmärtää se, että kun lasku on kerran siirretty rahoitukseen, eli pantattu rahoitusyhtiölle, niin viime kädessä rahoitusyhtiöllä on itse oikeus myös lähteä viemään perintää eteenpäin.
Kun myyt laskusi factoringyhtiölle, yhtiö ottaa vastuun laskun perinnästä asiakkaaltasi. Tällöin yritykselläsi ei yleensä ole mahdollisuuksia vaikuttaa laskujen perintäprosessiin.
Selvitä, voitko valita, mitkä laskut myyt tai rahoitat. Joissain tapauksissa saatat haluta rahoittaa vain tietyt laskut tai asiakkaat. Varmista, että laskurahoituspalvelu tarjoaa tarvittavan joustavuuden laskujen valinnassa, jotta voit optimoida käyttöpääomasi hallintaa.
Jos haluat rahoittaa vain yhden laskun, sekin on joskus mahdollista. Tällöin rahoitusyhtiö tekee toimitustarkastuksen laskun vastaanottajalta:
Yksittäisen laskun rahoitus on yleensä kalliimpaa kuin koko laskukannan rahoitus.
Laskurahoituksessa edellytetään yleensä aina, että rahoitukseen siirrettävän ostajan kaikki laskut siirretään rahoitukseen. Jos näin ei toimita, saattaa ostaja mennä sekaisin, mille tilille mikäkin lasku pitäisi loppujen lopuksi maksaa. Tällöin laskuja saatetaan vahingossa maksaa väärille tileille, jolloin maksetuista laskuista saatetaan lähettää aiheettomia maksuhuomautuksia.
Koko laskukannan siirtämisessä rahoitukseen on kiistämättömiä hyötyjä. Tällöin koko laskutuksen kirjanpitoketju on samanlainen, kaikista laskuista on automaattinen perintäpalvelu ja yhtiöllä on mahdollisimman paljon rahoitusta käytössä. Sen sijaan, että esimerkiksi yritys siirtäisi vain osan laskuista rahoitukseen 80 % rahoitusasteella, kannattavampaa on mahdollisesti lähettää kaikki laskut rahoitukseen 50 %:n rahoitusasteella. Tällöin rahoitusprovisio on yleensä pienempi eli saat saman määrän rahoitusta tilille ilman, että sillä olisi vaikutusta kokonaiskuluihin. Ainakin kirjanpitäjäsi on tällöin tyytyväisempi, kun kokonaisratkaisu on selkeämpi.
Ymmärrä kuka kantaa luottoriskin, jos asiakas ei maksa laskua eräpäivään mennessä.
Laskujen rahoitustilanteessa luottoriski pysyy aina tuotteen tai palvelun myyjällä. Eli yrityksesi vastaa siitä riskistä, että ostaja ei pystykään maksamaan laskua. Tätä riskiä vastaan voi suojautua luottovakuutuksella, jolla turvaat saamisesi ostajan maksukyvyttömyys- tai maksuhaluttomuustilanteessa.
Laskujen myynnissä luottoriski usein siirtyy rahoitusyhtiölle, mutta reklamaatiotilanteissa myyjällä voi olla takaisinostositoumus. Näin ollen lopputulos on käytännössä sama kuin laskurahoituksessa, johon on otettu mukaan luottovakuutus.
Laskujen rahoittamisella on vaikutukset yrityksen kirjanpitoon. Kirjanpidon näkökulmasta rahoituksen harkinnassa oleellista on selvittää, onko kyseessä laskujen myynti vai rahoituksesta laskuja vastaan, jolloin laskut toimivat rahoituksen vakuutena.
Esimerkiksi Procountorin tarjoamassa Kassaturva-palvelussa rahoitettavien laskujen tiliöinti toimii automaattisesti API-rajapintaa apuna käyttäen. Tällöin tarvitsee vain käyttöönoton yhteydessä luoda tarvittavat kirjanpitotilit ja asettaa uusi tiliotteen oletustiliöintisääntö, minkä jälkeen integraatio huolehtii yksittäisistä kirjauksista. Kassaturva-palvelun käyttäminen vähentää kirjanpitäjän työtä ja manuaalisten virheiden määrää sekä nopeuttaa esimerkiksi kuukauden katkon käsittelyä.
Tutustu myös kokemuksiin laskurahoituksesta ennen kuin valitset yrityksellesi laskurahoituksen.