Laskurahoitus ja factoring ovat kaksi keskeistä termiä, joita käytetään kuvaamaan samaa rahoitusmuotoa, jossa yritykset hyödyntävät myyntisaamisiaan kassavirran hallintaan ja toiminnan rahoittamiseen. Vaikka näitä termejä käytetään usein rinnakkain, niiden merkitys on käytännössä identtinen, ja erot syntyvät lähinnä siitä, miten eri palveluntarjoajat toteuttavat palvelua. Tässä artikkelissa tarkastellaan laskurahoitusta/factoringia yleisesti, ja niiden yleisiä termejä.
Laskurahoitus ja factoring
Laskurahoitus ja factoring termit sekä niiden erot
Laskurahoitus ja Factoring
Laskurahoitus, eli factoring, tarkoittaa järjestelyä, jossa yritys saa rahoitusta avoimista laskuistaan käyttäen niitä vakuutena. Tämä mahdollistaa nopean kassavirran saamisen ilman, että yrityksen tarvitsee odottaa asiakkaiden maksusuorituksia. Palveluntarjoaja, kuten pankki tai rahoitusyhtiö, maksaa yritykselle osan laskujen arvosta heti ja tilittää loppuosan, kun asiakas on maksanut laskunsa.
Yleisiä factoring- ja laskurahoitus termejä
Rahoitettavat laskut
Rahoitettavat laskut tarkoittavat myyntisaamisia, joita yritys käyttää laskurahoituksessa rahoituksen perustana. Näitä laskuja voivat olla esimerkiksi tuotteista tai palveluista asiakkaalle toimitetut laskut, joiden eräpäivä on tulevaisuudessa. Rahoituspalvelun piirissä olevat laskut valitaan usein yrityksen tarpeiden ja palveluntarjoajan ehtojen mukaan.
Rahoitusprosentti
Rahoitusprosentti viittaa siihen osaan laskun arvosta, jonka rahoitusyhtiö maksaa yritykselle heti laskun vastaanottamisen jälkeen. Rahoitusprosentin suuruus riippuu usein asiakkaan luottokelpoisuudesta ja yrityksen liiketoiminnan vakaudesta.
Luottoraja
Luottoraja on maksimiarvo, jonka rahoitusyhtiö suostuu rahoittamaan yrityksen laskuja vastaan. Luottoraja määritellään yleensä yrityksen maksukyvyn, asiakkaiden luottokelpoisuuden ja palveluntarjoajan riskienhallinnan perusteella.
Laskurahoitus ja factoring termit sekä niiden erot
Laskurahoitus ja factoring tarkoittavat samaa rahoitusmuotoa, jossa yritys saa rahoitusta myyntisaamisiaan vastaan. Laskurahoitus ja factoring termit ja niiden erot liittyvät yrityskohtaisten palveluntarjoajien toimintatapoihin. Esimerkiksi joissain tapauksissa yritys voi itse hoitaa laskujen hallinnan ja asiakaskommunikaation, kun taas toisissa palveluissa factoring-yhtiö ottaa kokonaisvaltaisen vastuun laskujen hallinnoinnista. Palveluntarjoajien ratkaisut voivat vaihdella, mutta termit itsessään viittaavat samaan peruskonseptiin.
Palvelumaksut ja palkkiot
Molempiin rahoitusmuotoihin liittyy palkkioita, jotka rahoituslaitos tai factoring-yhtiö perii palveluistaan. Nämä palkkiot voivat vaihdella huomattavasti eri palveluntarjoajien välillä, ja niiden suuruuteen vaikuttavat muun muassa yrityksen myyntisaamisten määrä, laskujen maksuaikataulut ja asiakkaiden luottokelpoisuus. Eri palveluntarjoajia Suomessa ovat esimerkiksi Procountor ja Alisa Pankki.
Kenelle laskurahoitus ja factoring sopivat?
Laskurahoitus ja factoring sopivat erityisesti yrityksille, joilla on pitkiä maksuaikoja tai jotka joutuvat odottamaan asiakkaidensa maksusuorituksia pitkään. Nämä rahoitusmuodot voivat olla erityisen hyödyllisiä yrityksille, joiden kassavirta vaihtelee kausittain, tai yrityksille, jotka ovat nopean kasvun vaiheessa ja tarvitsevat lisää likviditeettiä liiketoimintansa laajentamiseen.
Tiivistelmä
Laskurahoitus ja factoring ovat synonyymeja, jotka kuvaavat rahoitusmuotoa, jossa yritys voi saada ennakkomaksuja myyntisaamisiaan vastaan. Tärkeää on ymmärtää, että erot näiden termien käytössä liittyvät palveluntarjoajien toimintatapoihin eivätkä itse termeihin. Nämä rahoitusratkaisut voivat auttaa yrityksiä hallitsemaan kassavirtaa tehokkaammin ja keksittyään liiketoimintansa kasvuun.