Laskurahoitus, eli factoring, on suosittu rahoitusmuoto yrityksille, jotka haluavat nopeuttaa kassavirtaansa hyödyntämällä avoimia laskuja. Kuten muutkin rahoituspalvelut, laskurahoitus sisältää kustannuksia, jotka yrityksen on hyvä ymmärtää etukäteen. Tässä artikkelissa käsitellään yleisimpiä laskurahoitukseen liittyviä kustannuksia ja mikä vaikuttaa niiden suuruuteen.
Palvelupalkkiot
Laskurahoitukseen liittyy usein myös palvelupalkkioita, joita peritään palvelun ylläpidosta ja laskujen käsittelystä. Nämä palkkiot voivat olla kiinteitä maksuja per lasku tai perustua prosenttiosuuteen laskun arvosta. Palvelupalkkio kattaa laskujen käsittelyyn, tarkistukseen ja mahdollisiin maksuseurantoihin liittyvät toimet.
Rahoituspalkkio
Rahoituspalkkio, tai korko määräytyy rahoitussumman ja laskujen maksamiseen kuluvan ajan mukaan. Rahoituspalkkio lasketaan yleensä vuosikorkona, joka voi vaihdella riippuen palveluntarjoajasta, yrityksen luottokelpoisuudesta ja asiakkaiden maksukyvystä. Mitä pidempään laskujen maksaminen kestää, sitä suuremmaksi rahoituspalkkio kasvaa. Kaikki palkkiot, kuten palvelupalkkiot ja rahoituspalkkiot, ovat silti yrityskohtaisia, ja eri palvelutarjoajilla on omat palkkiolaskelmat laskurahoitukselle.
Mikä vaikuttaa laskurahoituksen hintaan?
Laskurahoituksen kokonaiskustannukset vaihtelevat useiden tekijöiden perusteella:
Yrityksen ja asiakkaiden luottokelpoisuus
Mitä parempi yrityksen ja sen asiakkaiden luottoluokitus, sitä pienemmät ovat yleensä laskurahoituksen kulut.
Rahoituksen määrä ja laskujen arvo
Suuremmat laskusummat voivat joskus johtaa edullisempiin rahoitusehtoihin. Vastaavasti pienet laskusummat voivat nostaa yksikköhintaa.
Laskujen maksuaika
Mitä pidempi asiakkaan maksuaika on, sitä suuremmat ovat yleensä palvelu- ja rahoituskustannukset.
Palveluntarjoaja
Laskurahoituspalvelujen tarjoajien hinnoittelussa on eroja, joten vaihtoehtoja kannattaa vertailla.
Laskurahoituksen kustannusten arviointi
Laskurahoituksen kustannukset voivat vaihdella huomattavasti yrityksen tarpeiden ja valitun palveluntarjoajan mukaan. On tärkeää arvioida tarkkaan, mitä kokonaiskustannuksia sopimus sisältää ja millaiset palkkiot ja kulut palveluun liittyvät. Eri palveluntarjoajien, kuten Procountorin, Isoltan ja Alisa Pankin, tarjousten kilpailuttaminen auttaa löytämään parhaan ratkaisun kustannustehokkaasti.
Kannattaako laskurahoitus?
Laskurahoitus voi olla kustannustehokas ratkaisu yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusta, mutta sen kannattavuus riippuu siitä, miten hyvin palvelun kustannukset suhteutuvat yrityksen tarpeisiin ja kassavirran haasteisiin. Esimerkiksi yritykset, joilla on pitkiä maksuaikoja tai kausiluonteisia tuloja, voivat hyötyä laskurahoituksesta merkittävästi, sillä se auttaa tasoittamaan kassavirtaa ja mahdollistaa liiketoiminnan kasvun ilman, että omaa pääomaa tai muita lainajärjestelyjä tarvitsee käyttää. Ennen päätöstä kannattaa laskea tarkasti, miten laskurahoituksen kustannukset vaikuttavat yrityksen kokonaiskannattavuuteen ja vertailla vaihtoehtoja muiden rahoitusratkaisujen, kuten lyhytaikaisten yrityslainojen, kanssa.
Yhteenveto
Laskurahoitus on yrityksille joustava ja usein kustannustehokas tapa varmistaa kassavirran sujuvuus, mutta siihen liittyvät kulut voivat vaihdella suuresti. Yrityksen kannattaa selvittää etukäteen rahoituspalkkioiden, palvelukulujen, perintäkulujen ja mahdollisten lisämaksujen suuruus sekä tarkistaa, mitkä tekijät vaikuttavat näiden kulujen hinnoitteluun. Huolellinen kustannusarviointi ja sopimusehtojen vertailu auttavat yritystä valitsemaan tarpeitaan parhaiten vastaavan laskurahoituspalvelun.