Laskurahoituspalvelu on paljon enemmän kuin pelkkä rahoitusratkaisu. Parhaimmillaan se toimii osana yrityksen taloushallintoa ja auttaa hallitsemaan myyntisaatavia tehokkaammin. Kun laskujen rahoittaminen, maksujen seuranta ja muut taloushallinnon toiminnot voidaan yhdistää samaan kokonaisuuteen, yrityksen arjen taloushallinta voi helpottua merkittävästi.
Palveluntarjoajien välillä on kuitenkin eroja siinä, mitä palveluun sisältyy ja miten sitä käytetään. Siksi ennen laskurahoituspalvelun valintaa kannattaa selvittää, millaisia ominaisuuksia ja palveluita oma yritys todella tarvitsee. Pelkkä rahoituksen saatavuus ei välttämättä ole ainoa ratkaiseva tekijä, vaan huomiota kannattaa kiinnittää myös palvelun helppokäyttöisyyteen, hinnoitteluun, integraatioihin ja mahdollisuuksiin automatisoida taloushallinnon työvaiheita.
Pienelle yritykselle tärkeintä voi olla nopea käyttöönotto, selkeä palvelu ja mahdollisuus rahoittaa vain yksittäisiä laskuja silloin, kun käyttöpääomalle on tarvetta. Suuremmalle yritykselle ratkaisevia tekijöitä voivat puolestaan olla automaattiset integraatiot, kattava raportointi, asiakaskohtaiset luottotarkistukset ja mahdollisuus ulkoistaa osa myyntireskontran hallinnasta. Katso tarkemmin kenelle laskurahoitus sopii.
Palvelun sisältö vaihtelee palveluntarjoajasta riippuen. Yksinkertaisimmillaan laskurahoituspalvelu mahdollistaa laskujen rahoittamisen sähköisen järjestelmän kautta. Laajemmat palvelukokonaisuudet voivat sisältää myös useita taloushallintoa helpottavia toimintoja, joiden avulla yritys voi vähentää manuaalista työtä ja keskittää laskutukseen liittyviä tehtäviä yhteen paikkaan.
Yleisiä ominaisuuksia ovat esimerkiksi:
Kaikki yritykset eivät tarvitse kaikkia ominaisuuksia. Palvelua valittaessa kannattaa miettiä ennen kaikkea oman yrityksen tarpeita ja sitä, mitä ongelmaa laskurahoituksella halutaan ratkaista. Jos tavoitteena on ainoastaan saada laskuihin sitoutunutta rahaa nopeammin käyttöön, laaja taloushallinnon palvelukokonaisuus ei välttämättä ole tarpeellinen. Toisaalta kasvavassa yrityksessä automatisoidut ominaisuudet voivat säästää huomattavasti aikaa pitkällä aikavälillä.
Monet nykyaikaiset laskurahoituspalvelut voidaan yhdistää suoraan yrityksen taloushallinnon ohjelmistoon. Tällöin laskujen siirtäminen tapahtuu automaattisesti ilman erillistä tiedostojen lataamista tai manuaalista käsittelyä. Tämä tekee laskujen rahoittamisesta osan yrityksen normaalia laskutusprosessia.
Integraatiot vähentävät manuaalisia työvaiheita ja pienentävät samalla inhimillisten virheiden mahdollisuutta. Kun laskut siirtyvät järjestelmien välillä automaattisesti, taloushallinnon parissa työskentelevän henkilön ei tarvitse käsitellä samoja tietoja useaan kertaan.
Integraatioista on erityisesti hyötyä yrityksille, jotka lähettävät suuren määrän laskuja kuukausittain. Mitä enemmän laskuja käsitellään, sitä suurempi merkitys automaatiolla voi olla. Myös kasvavassa yrityksessä integraatioiden merkitys korostuu, sillä laskutusmäärien kasvaessa manuaaliseen työhön käytetty aika voi lisääntyä nopeasti.
Useat taloushallinto-ohjelmistot tarjoavat laskurahoituksen suoraan palvelussaan. Kun rahoitus on osa tuttua taloushallintoa, laskujen rahoittaminen onnistuu samassa yhteydessä kuin laskutus – ilman erillistä järjestelmää tai manuaalista tietojen siirtoa.
Katso alla olevasta listauksesta yrityksesi käyttämä ohjelmisto ja ota yhteyttä. Yhteydenoton hoitaa Alisa Pankki, joka auttaa sinua laskurahoituksen käyttöönotossa. Nopeimmillaan voit saada rahoituksen auki ohjelmistoon parissa päivässä.
Laskurahoitus on saatavilla Finagon ohjelmissa, kuten Finago Procountor, Finago Ecom, Finago Isolta. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa rahoituksen käyttöönotosta sekä hinnasta. Laskurahoitukseen on saatavilla myös suosittu luottovakuutus.
Netvisorissa pääset rahoittamaan laskut napin painalluksella suoraan osana normaalia laskutusta, jonka jälkeen saat rahat tilille saman päivän aikana. Laskun rahoittaminen maksaa pelkän kertapalkkion per rahoitettu lasku. Ei avaus- tai kuukausimaksuja.
Easorissa laskurahoituksen käyttöönotto on helppoa eikä se vaadi muutoksia nykyiseen laskutusprosessiin. Saat rahat myyntilaskuista nopeasti käyttöösi ja voit rahoittaa yksittäisiä ostajia, projekteja tai koko laskutuksen.
Fennoan kautta laskurahoitus kulkee sujuvasti osana yrityksesi taloushallintoa. Voit hakea rahoitusta suoraan tutuista laskuista ilman erillisiä järjestelmiä ja pitää kassavirran joustavana. Valitse rahoitettavan asiakkaan laskut tilanteesi mukaan.
Administerin asiakkaana voit rahoittaa myyntilaskuja osana eFina-taloushallinto-ohjelmistoa, jolloin laskurahoitus toimii sujuvasti osana yrityksen tuttua laskutusprosessia. Ota yhteyttä ja saat lisätietoa laskurahoituksesta.
Ensimmäinen vaihe on tutustua laskurahoituksen toimintaperiaatteeseen ja selvittää, miten sitä voidaan hyödyntää oman yrityksen tilanteessa. Laskurahoituksessa myyntilaskuihin sitoutuneet varat voidaan saada yrityksen käyttöön ennen laskujen varsinaista eräpäivää. Näin laskurahoitus voi auttaa tasoittamaan kassavirtaa ja tuomaan joustoa yrityksen arkeen.
On hyvä tutustua myös laskurahoituksen eri muotoihin ja niiden eroihin. Esimerkiksi laskujen myyminen ja factoring-rahoitus toimivat eri periaatteilla, vaikka molemmissa tavoitteena on vapauttaa laskuihin sitoutunutta rahaa yrityksen käyttöön. Kun eri vaihtoehtojen toimintatavat, kustannukset ja ehdot ovat selvillä, on helpompi arvioida, mikä ratkaisu sopii juuri oman yrityksen tarpeisiin.
Kun omat tarpeet ja laskurahoituksen perusperiaatteet ovat selvillä, sopivien palveluiden ja rahoitusratkaisujen vertailu on helpompaa. Näin yritys voi keskittyä vaihtoehtoihin, jotka vastaavat sen omaa laskutusta, kassavirtaa ja rahoitustarpeita.
Seuraavaksi kannattaa vertailla eri rahoitusyhtiöiden tarjoamia palveluita, ehtoja ja kustannuksia. Huomiota voi kiinnittää esimerkiksi rahoituksen hintaan, palvelun joustavuuteen, käyttöönoton helppouteen sekä siihen, millaisia lisäpalveluita kokonaisuuteen sisältyy.
Myös sähköiset asiointipalvelut ja mahdolliset integraatiot taloushallinnon järjestelmiin voivat olla merkittäviä tekijöitä. Hyvä palvelu sopii yrityksen nykyiseen toimintatapaan eikä lisää tarpeettomasti manuaalista työtä.
Lisäksi yrityksen rahoitustarve ei välttämättä pysy samanlaisena ympäri vuoden. Laskutusta voi olla enemmän tiettyinä kuukausina, projektit voivat kasvattaa käyttöpääoman tarvetta tai yritys voi saada uuden asiakkuuden, joka muuttaa rahavirtojen ajoitusta.
Tämän vuoksi laskurahoituspalvelun joustavuus kannattaa huomioida palvelua valittaessa. Yritykselle voi olla tärkeää, että rahoitusta voi hyödyntää silloin, kun sille on todellista tarvetta, eikä palvelu rajoita tarpeettomasti yrityksen toimintaa.
Kun sopiva palveluntarjoaja on löytynyt, yritykseltä pyydetään yleensä tarvittavat tiedot ja asiakirjat rahoituksen arviointia varten. Näiden avulla palveluntarjoaja voi arvioida yrityksen taloudellista tilannetta sekä rahoitettavia laskuja.
Tarvittavat dokumentit kannattaa toimittaa mahdollisimman huolellisesti ja ajantasaisina. Näin palvelun käyttöönotto voi edetä sujuvammin ja mahdolliset lisäselvitykset voidaan minimoida.
Kun yrityksen tiedot ja rahoituksen ehdot on käyty läpi, seuraavana vaiheena on sopimuksen tekeminen. Ennen allekirjoittamista on tärkeää tutustua rauhassa sopimusehtoihin ja varmistaa, että ymmärtää esimerkiksi rahoituksen kustannukset, palvelumaksut ja muut mahdolliset ehdot.
Jos jokin kohta jää epäselväksi, se kannattaa selvittää palveluntarjoajalta ennen sopimuksen hyväksymistä. Näin yritys tietää etukäteen, miten palvelu toimii ja millaisia kustannuksia sen käytöstä syntyy.
Kun palvelu on otettu käyttöön, yritys voi aloittaa laskujen lähettämisen rahoitettavaksi sovitun toimintamallin mukaisesti. Laskuihin sitoutunutta rahaa voidaan tällöin saada yrityksen käyttöön ennen asiakkaan varsinaista maksusuoritusta.
Rahoituksen nopeus riippuu palveluntarjoajasta, sopimuksesta ja käsiteltävästä laskusta. Monissa ratkaisuissa rahoitus voidaan saada nopeasti, jopa 24 tunnin kuluessa laskujen lähettämisestä. Tarkka aikataulu kannattaa kuitenkin aina varmistaa omalta palveluntarjoajalta.
Laskurahoituspalvelua valittaessa ei ole yhtä ratkaisua, joka sopisi kaikille yrityksille. Pienen yrityksen tarpeet voivat olla hyvin erilaiset kuin suuren yrityksen, jolla on tuhansia laskutustapahtumia kuukaudessa ja useita taloushallinnon järjestelmiä käytössä.
Siksi palveluntarjoajia kannattaa vertaillakokonaisuuden perusteella. Huomiota voi kiinnittää esimerkiksi palvelun käyttöönottoon, integraatioihin, rahoituksen joustavuuteen, raportointiin, asiakaspalveluun ja siihen, kuinka paljon taloushallinnon tehtäviä palveluun voidaan sisällyttää. Vertailemisen lisäksi kannattaa lukea yritysten omakohtaisia kokemuksia laskurahoituksesta.
Hyvin valittu laskurahoituspalvelu voi parhaimmillaan tehdä laskutukseen ja myyntisaamisiin liittyvästä taloushallinnosta sujuvampaa. Samalla yritykselle voidaan vapauttaa aikaa varsinaiseen liiketoimintaan ja vähentää manuaalista työtä. Kun palvelun ominaisuudet vastaavat yrityksen todellisia tarpeita, laskurahoitus voi toimia luontevana osana yrityksen kassanhallintaa ja taloushallintoa.