Laskurahoituksen vertailu

Laskurahoituspalveluiden määrä on kasvanut, ja yrityksillä on nykyään useita vaihtoehtoja myyntilaskujen rahoittamiseen. Palvelut voivat näyttää päällisin puolin hyvin samanlaisilta, mutta niiden välillä voi olla merkittäviä eroja esimerkiksi hinnoittelussa, joustavuudessa, sopimusehdoissa ja tarjottavissa lisäpalveluissa.

Myös palveluiden käyttöönotto, laskujen käsittely ja rahoituksen saatavuus voivat vaihdella palveluntarjoajasta riippuen. Joissakin ratkaisuissa painotetaan nopeaa ja yksinkertaista laskujen rahoittamista, kun taas toiset palvelut tarjoavat laajemman kokonaisuuden esimerkiksi myyntireskontran hallintaan, raportointiin ja taloushallinnon automatisointiin.

Siksi laskurahoituksen vertailu kannattaa tehdä ennen palvelun käyttöönottoa. Eri vaihtoehtoja vertaillessa on hyvä tarkastella kokonaisuutta eikä keskittyä vain yksittäiseen ominaisuuteen tai rahoituksen hintaan. Oikean ratkaisun valinnassa olennaista on myös se, kuinka hyvin palvelu sopii yrityksen omaan toimintamalliin, laskutusmäärään ja rahoitustarpeisiin.

Yritykselle sopiva palvelu voi helpottaa arjen taloushallintoa, nopeuttaa laskujen käsittelyä ja tukea kassavirran suunnittelua. Hyvä palvelu on yritykselle helppokäyttöinen ja selkeä, ja sen kustannukset sekä ehdot ovat helposti ymmärrettävissä. Samalla palvelun tulisi tarjota riittävästi joustavuutta ilman tarpeettomia lisäkuluja tai monimutkaisia työvaiheita. Kun nämä tekijät huomioidaan jo vertailuvaiheessa, on helpompi löytää laskurahoituspalvelu, joka palvelee yrityksen tarpeita myös liiketoiminnan kasvaessa.

Yrityksen omat tarpeet määrittävät pitkälti sen, mitkä ominaisuudet ovat tärkeimpiä. Pienelle yritykselle olennaista voi olla mahdollisuus rahoittaa laskuja helposti silloin tällöin. Suurempi yritys voi puolestaan arvostaa automaatiota, integraatioita ja jatkuvaa yhteistyötä palveluntarjoajan kanssa.

Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota ainakin rahoituksen kustannuksiin, palvelun joustavuuteen, sopimuksen ehtoihin, käyttöönoton helppouteen sekä siihen, mitä muita palveluita rahoituksen yhteydessä tarjotaan.

Laskurahoituksen kustannukset muodostuvat eri palveluissa hieman eri tavoin. Joissakin ratkaisuissa hinnoittelu perustuu yksittäiseen rahoitettavaan laskuun, kun taas toisissa voidaan käyttää jatkuvaa palvelumallia tai muita hinnoitteluperusteita.

Yrityksen kannattaa selvittää esimerkiksi:

Pelkkää yksittäistä prosenttilukua ei siis välttämättä kannata tarkastella irrallaan. Yritykselle sopivin vaihtoehto riippuu siitä, kuinka usein laskurahoitusta käytetään ja kuinka laajaa palvelukokonaisuutta yritys tarvitsee.

Kaikki yritykset eivät tarvitse samanlaista rahoitusratkaisua. Toiselle yritykselle tärkeintä voi olla mahdollisuus rahoittaa yksi suurempi lasku nopeasti, kun taas toinen tarvitsee jatkuvaa tukea myyntisaatavien ja kassavirran hallintaan.

Palveluiden välillä voi olla eroja esimerkiksi siinä, voiko yritys:

Joustavuudella voi olla suuri merkitys erityisesti kasvavassa yrityksessä, jossa rahoituksen tarve voi muuttua nopeasti. Jos yrityksen laskutus kasvaa tai kassavirran vaihtelu lisääntyy, myös rahoituspalvelulta voidaan tarvita enemmän joustavuutta.

Laskurahoitusta vertaillessa kannattaa siis katsoa kokonaisuutta eikä ainoastaan palvelun hintaa. Kun kustannukset, ehdot, joustavuus ja palvelun ominaisuudet suhteutetaan yrityksen omaan tilanteeseen, on helpompi löytää ratkaisu, joka palvelee yrityksen tarpeita myös pidemmällä aikavälillä.

Laskurahoitusta vertaillessa yritys voi törmätä myös factoring-käsitteeseen. Sekä factoring että laskujen myynti liittyvät myyntisaatavien rahoittamiseen, mutta niiden toimintatavoissa ja käyttötarkoituksissa voi olla eroja. Siksi yrityksen kannattaa ennen palvelun valintaa selvittää, millainen rahoitusmalli sopii parhaiten sen omaan toimintaan ja kassavirran tarpeisiin.

Factoring voi sopia erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat jatkuvan ratkaisun laskujen rahoittamiseen ja myyntisaatavien hallintaan. Siinä rahoitus voidaan yhdistää osaksi yrityksen jatkuvaa taloushallintoa, jolloin palvelu voi kattaa myös muita laskutukseen ja myyntireskontraan liittyviä toimintoja. Factoring-rahoituksesta voit lukea tarkemmin erillisestä artikkelistamme.

Laskujen myynti puolestaan voi sopia yritykselle, joka haluaa hyödyntää myyntilaskujaan rahoituksen lähteenä joustavammin. Yritys voi tällöin hyödyntää palvelua oman tilanteensa mukaan ilman, että rahoituksen tarvitsee välttämättä olla jatkuva osa yrityksen toimintaa.

Yksi yleisimmistä virheistä on tarkastella laskurahoitusta ainoastaan hinnan perusteella. Edullisin vaihtoehto ei välttämättä ole yritykselle käytännössä sopivin, jos laskurahoituspalvelun käyttö on hankalaa tai sen ehdot eivät vastaa yrityksen tarpeita.

Kokonaisuuteen kannattaa kiinnittää huomiota. Hinnan lisäksi vertailussa voi olla hyödyllistä huomioida esimerkiksi asiakaspalvelun saatavuus, sopimuksen joustavuus, digitaalisten palveluiden helppokäyttöisyys, integraatiot sekä se, kuinka nopeasti rahoitus on yrityksen käytettävissä.

Myös palvelun käyttöehdot on hyvä käydä läpi huolellisesti. Yrityksen kannattaa selvittää, voiko rahoitettavat laskut valita itse, liittyykö palveluun pitkäaikaista sitoutumista ja millaisia muita kustannuksia rahoituksen käytöstä voi syntyä.

Tutustu myös kokemuksiin laskurahoituksesta.